At miste sin indkomst kan ramme hårdt. Derfor vælger mange at tegne en lønsikring, som kan sikre en stabil økonomi, i det tilfælde at man bliver ufrivilligt arbejdsløs. Men hvad er lønsikring egentlig, og hvorfor bør du overveje det? I denne artikel ser vi nærmere på, hvordan lønsikring fungerer, og hvad du skal være opmærksom på.
Lønsikring er en ekstra forsikring til at supplere den offentlige dagpengeydelse, hvis du bliver ufrivilligt arbejdsløs. På den måde mister du så lidt af din normale løn som muligt, så du bedre kan opretholde din levestandard, indtil du finder et nyt job.
Lønsikring kan dække op til 80-90% af din løn i en periode, der typisk varer fra 6-12 måneder – alt afhængig af den enkelte forsikringsaftale. Lønsikringen købes som regel via din a-kasse eller direkte ved et forsikringsselskab.
Hvorfor er lønsikring vigtig?
I Danmark har du ret til dagpenge, hvis du er medlem af en a-kasse, men dagpengeniveauet er begrænset, både i beløb og i varighed. Hvis din løn er højere end dagpengenes maksimum, kan du risikere et betydeligt fald i din månedlige indkomst, hvis du mister dit job.
En lønsikring giver flere fordele:
Du undgår et økonomisk stort fald i indkomsten.
Du får bedre tid til at finde et nyt job uden økonomisk pres.
Du kan bevare din økonomiske tryghed og undgå at skære drastisk ned på dit forbrug og dine udgifter.
Hvad skal du være opmærksom på ved lønsikring?
Når du skal vælge en lønsikring, er der flere faktorer, du bør overveje:
Dækning og udbetalingsperiode: Hvor stor en procentdel af din løn dækker forsikringen, og hvor lang tid får du udbetalt lønsikring?
Egenbetaling/karensperiode: Hvor lang tid skal du være arbejdsløs, før udbetalingen starter? Ofte er der en karensperiode på 30 dage.
Pris: Prisen for lønsikring afhænger bl.a. af løn, dækning og alder.
Særlige betingelser: Fx den øvre aldersgrænse samt dækning ved sygdom eller frivillig opsigelse. Langt de fleste lønsikringer dækker IKKE, hvis du selv har sagt op.
Det kan betale sig at sammenligne forskellige forsikringer og læse det med småt grundigt igennem, inden du tegner en lønsikring. Det billigste er ikke nødvendigvis det bedste, hvis dækningen ikke passer til din situation. Overvej bl.a., hvad dit nuværende månedlige forbrug er, hvor længe du vil kunne undvære indkomst, og om du er i en usikker branche.
Hvem bør overveje lønsikring?
Lønsikring er særlig relevant, hvis:
Din løn overstiger dagpengenes loft.
Du har økonomiske forpligtelser som lån og familie.
Du arbejder i en branche med høj risiko for ledighed.
Du ønsker økonomisk tryghed og fleksibilitet ved tab af dit job.
En lønsikring er ikke obligatorisk, men det kan være en vigtig økonomisk buffer til at give ro i maven. Den kan sikre, at du ikke skal gå på kompromis med økonomi og forbrug, mens du søger et nyt job.
A-kasse med lønsikring
De fleste a-kasser tilbyder lønsikring som et ekstra tilkøb til a-kassekontingentet. Oftest har a-kassen et samarbejde med et forsikringsselskab. De fleste a-kasser kræver, at man er medlem af deres a-kasse, før man kan tilkøbe en lønsikring via sit medlemskab af a-kassen.
Pris for lønsikring
Prisen for lønsikring ligger typisk på 50-400 kr. om måneden. Prisen afhænger bl.a. af din løn og den ønskede dækning. Nogle a-kasser tilbyder desuden forskellige lønsikringspakker – det gør fx Ase. De forskellige prisniveauer på lønsikring kan dække over forskellige faktorer:
Løn og dækning: Jo højere beløbsmæssig dækning (procent af løn og maksimal månedlig erstatning), desto højere pris.
Udbyder og samarbejdsaftaler: Nogle a-kasser samarbejder med forsikringsselskaber, mens andre selv står som udbyder af lønsikringen. Det kan påvirke både vilkår og pris.
Karensperiode og dækningsperiode: Løsninger med kort (eller ingen) karens og længere dækningsperiode (fx 12 måneder fremfor 6) koster typisk mere.
Dimittend- og seniorrabatter: Nogle tilbyder reduceret pris til nyuddannede eller folk over 60 år.
Find den billigste lønsikring
Mange a-kasser tilbyder lønsikring i samarbejde med et forsikringsselskab. Det er ofte her, du finder de billigste og mest relevante løsninger, især fordi du som medlem typisk får en rabat.
Tjek fx følgende a-kasser:
- Lederne
Ase
Akademikernes A-kasse
Gå ind på a-kassernes hjemmesider og læs om deres lønsikringstilbud. De har ofte en prisberegner, så du kan se, hvad det vil koste dig.
Vil du vide mere og sammenligne priser på lønsikring, kan du også besøge sammenligningssider, hvor du sammenligne priser og få gode råd til at vælge den bedste løsning til dine behov.
Lønsikring under særlige forhold: Sygdom, barsel, alder og a-kasse
Selvom lønsikring typisk forbindes med tab af arbejde, kan det være relevant i flere forskellige livssituationer. Og det er vigtigt at kende de relevante vilkår for din situation.
Lønsikring for selvstændige
Som selvstændig kan du ved nogle a-kasser tegne en traditionel lønsikring, men der findes også private løsninger målrettet virksomhedsejere og freelancere. Her afhænger dækningen ofte af din dokumenterede indkomst og virksomhedens økonomi.
Det er vigtigt at undersøge kravene nøje, fx om virksomheden skal være aktiv i en vis periode, og hvilke situationer der udløser udbetaling – fx konkurs, salg eller længerevarende tab af indtægt.
Lønsikring ved sygdom
Lønsikring kan i nogle tilfælde give udbetaling ved sygdom, hvis du ikke længere kan arbejde. Men det kræver, at sygdommen medfører opsigelse eller længerevarende uarbejdsdygtighed. I de fleste tilfælde dækker lønsikring dog ikke under sygdom. Her er det i stedet en sygeforsikring, arbejdsskadeforsikring eller erhvervsevnetabsforsikring, der er relevant.
Lønsikring uden a-kasse
Det er muligt at få lønsikring uden at være medlem af en a-kasse. Men det kræver typisk, at du vælger en separat løsning. Mange lønsikringer kræver medlemskab af en a-kasse og dagpengeret, så hvis du ønsker en uafhængig løsning, skal du undersøge markedet for private forsikringer.
Lønsikring ved barsel
De fleste lønsikringer udbetales ikke ved frivillige fraværsperioder såsom barsel, medmindre barslen fører til opsigelse. Det samme gælder for orlov generelt; her vil forsikringen normalt være sat på pause. Hvis du opsiges under barsel, vil du først kunne få udbetalt efter endt barsel, når du igen er til rådighed for arbejdsmarkedet.
Lønsikring for folk over 60 år
Mange selskaber har en øvre grænse for, hvornår du kan tegne eller modtage udbetaling fra lønsikringen. Grænsen er ofte omkring 60-63 år. Nogle selskaber tilbyder dog udvidede ordninger for seniorer, især hvis du er tæt på pensionsalderen, men stadig er aktiv på arbejdsmarkedet.
Hyppigt stillede spørgsmål om lønsikring
Nysgerrig på mere?
Vi skriver om lidt af hvert på vores blog. Hop ind og tjek nogle af de andre indlæg ud!
